４％ルールと貯めないといけない資産の額とは？
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４％ルールとは？
さて、あなたがFIREした後に必要な年間の手取りが決まったとしましょう。では、その年間の手取りを得るためにFIREを目指す人達はそれぐらいの資産を築けばいいと思っているのでしょうか？
この時、使われるのが４％ルールいうものです。まあ、ルールというよりは考え方です
簡単に言えば、資産を貯め、毎年確実に４％の利益が得られる投資をし、４％の利益を得ます。その４％の利益だけで生活するというものです
つまり、年間の必要経費が２００万円なら、２００万円÷４％＝５０００万円の資産が必要になるということです
そんな都合のいい投資があるのでしょうか？
トリニティースタディー
アメリカのトリニティー大学の研究で１９２６年から１９９５年までの７０年間に、株式５０％、債権５０％のポートフォリオで投資し、資産の４％ずつを取り崩していった時、投資対象によらず９５％の確率で資産は投資額を下回らなかったというものがあります
S&P500 価格の推移 multpl.comより引用
その上、いろいろなシナリオを考えた場合、結果として、資産は残っただけではなく、中央値で８倍の額になっていたということです
要するに、アメリカの株式であれば、配当と値上がりがあるので、長期で投資しながら４％の取り崩しをしても、全く心配はないということです
４％ということは、逆数を取れば、１年間に必要とされる費用の２５倍の金額を貯めればFIREできるということです
例えば
年間必要経費２００万円 ⇒必要な資産５０００万円
年間必要経費６００万円 ⇒必要な資産１億５０００万円
年間必要経費１０００万円⇒必要な資産２億５０００万円
ということになります
ただし、株式相場は短期的には変動が大きいです。いざというときのため、何かのときのために１年分ぐらいの現金は余分に持っていたほうがいいと思います
どうですか？あなたの必要な生活費の２５倍＝FIREに必要な資産はいくらになりましたか？
（つづく）
